Законы по валютной ипотеке.
Статусы на 07.02.2016.


Законопроекты по защите прав валютных ипотечных заемщиков начали появляться в первые месяцы после начала кризиса 2014г. В их разработке принимали участие как законотворцы от власти, так и сами заемщики, имеющие юридическое и экономическое образование, но поставленные на грань выживания из-за непредсказуемой кратной девальвации рубля.
Каждый из перечисленных ниже законопроектов имеет свою, сложную судьбу и историю. На сегодня, 07 февраля 2016г., ни одного закона, обеспечивающего сохранение за людьми жилья, а зачастую — их единственного жилья, в России так и не принято.


Законопроект № 686980-6
Законопроект № 700708-6 («Закон Крутова»)
Законопроект № 710338-6
Законопроект № 732740-6
Законопроект № 745260-6
Законопроект № 749660-6
Законопроект № 756369-6 («З-т Казаковцева»)


ФЗ от 30.12.2015 N 422-ФЗ («Крымский закон»)
ФЗ от 29.12.2015 N 396-ФЗ (О налоге на «хвост»)
Письмо Банка России от 23.01.2015 N 01-41-2/423 (Рекомендации ЦБ)



1. Законопроект № 686980-6 «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ в части защиты прав физических лиц-залогодателей жилого дома или квартиры при обращении взыскания на предмет залога»

Цель: фиксация валютного риска для валютных ипотечных заемщиков, мораторий на обращение взыскания на предмет залога.

Внесен в Государственную Думу 25.12.2014 г. Инициаторы: депутаты Государственной Думы С.М.Миронов, М.В.Емельянов, О.А.Нилов, Р.А.Ванчугов, А.А.Ющенко.

Получил отрицательные заключения Комитета Государственной Думы по вопросам собственности, Правительства РФ. 25.09.2015 года отклонен Государственной Думой в первом чтении.

Полная информация по ссылке: http://asozd2.duma.gov.ru/main.nsf/%28SpravkaNew%29?OpenAgent&RN=686980-6&02



2. Законопроект № 700708-6 «О реструктуризации обязательств граждан по кредитным договорам и договорам займа, выраженных в иностранной валюте, в валюту Российской Федерации». Так называемый Закон Крутова.

Цель: рефинансирование валютных ипотечных кредитов по рубли, ограничение платы за кредит, мораторий на обращение взыскания на предмет залога.

Внесен в Государственную Думу 16.01.2015 г. Инициаторы: депутаты Государственной Думы А.Д.Крутов, И.Д.Грачев, О.Г.Дмитриева, Н.Р.Петухова, Д.В.Ушаков, В.А.Ганзя, С.А.Доронин, О.Н.Смолин, Н.И.Васильев, А.А.Ющенко, Б.Л.Резник, А.Б.Василенко, М.А.Моисеев, М.В.Дегтярев, С.Н.Решульский, Т.Н.Москалькова.

Получил отрицательные заключения Правительства РФ, Комитета Государственной Думы по финансовому рынку, Банка России. 15.05.2015 года отклонен Государственной Думой на рассмотрении в первом чтении. При голосовании депутаты партии «Единая Россия» по соответствующей команде «Не голосуем!» в полном составе воздержались от голосования. Депутаты других партий практически единогласно проголосовали за принятие законопроекта.

Полная информация по ссылке: http://asozd2.duma.gov.ru/main.nsf/%28SpravkaNew%29?OpenAgent&RN=700708-6&02



3. Законопроект № 710338-6 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в целях обеспечения исполнения обязательств должников по договорам кредитования в иностранной валюте»

Цель: фиксация валютного риска для валютных ипотечных заемщиков, мораторий на обращение взыскания на предмет залога.

Внесен в Государственную Думу 28.01.2015 г. Инициаторы: депутаты Государственной Думы С.Н.Решульский, В.Ф.Рашкин, С.П.Обухов, Н.В.Коломейцев, В.П.Пешков, С.И.Васильцов, А.А.Андреев, А.В.Корниенко, О.Н.Алимова, К.К.Тайсаев, А.В.Потапов, В.М.Мархаев, А.Ж.Бифов, Н.В.Арефьев, В.Р.Родин, Н.Н.Иванов, И.И.Никитчук, Н.И.Васильев, В.Н.Паутов.

Рассмотрение законопроекта неоднократно откладывалось, на текущий момент он не рассматривался Государственной Думой по существу, получил отрицательную оценку в заключении Комитета Государственной Думы по финансовому рынку. Ответственные комитеты: Комитет по законодательству и Комитет по финансовому рынку.

Полная информация по ссылке: http://asozd2.duma.gov.ru/main.nsf/%28SpravkaNew%29?OpenAgent&RN=710338-6&02



4. Законопроект № 732740-6 «О внесении дополнений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием регулирования деятельности кредитных организаций»

Цель: рефинансирование валютных ипотечных кредитов в рубли, ограничение размера платы за кредит.

Внесен в Государственную Думу 27.02.2015 г. Инициатор: депутат Государственной Думы А.Н.Шерин.

Рассмотрение законопроекта неоднократно откладывалось, на текущий момент он не рассматривался Государственной Думой по существу, получил отрицательную оценку в заключении Комитета Государственной Думы по финансовому рынку, Правительства РФ. Ответственные комитеты: Комитет по законодательству, Комитет по финансовому рынку.

Полная информация по ссылке: http://asozd2.duma.gov.ru/main.nsf/%28SpravkaNew%29?OpenAgent&RN=732740-6&02



5. Законопроект № 745260-6 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в целях ограничения кредитования физических лиц в иностранной валюте или эквивалентных ей суммах и о реструктуризации обязательств граждан по кредитным договорам и договорам займа, выраженных в иностранной валюте, в национальную валюту Российской Федерации»

Цель: ограничение выдачи гражданам кредитов в иностранной валюте, установление обязанности банков провести реструктуризацию валютных кредитов по правилам, установленным Банком России.

Внесен в Государственную Думу 18.03.2015 г. Инициатор: Московская областная Дума.

Рассмотрение законопроекта неоднократно откладывалось, на текущий момент он не рассматривался Государственной Думой по существу, получил отрицательную оценку в заключении Комитета Государственной Думы по финансовому рынку, Правительства РФ. Ответственный комитет: Комитет по финансовому рынку.

Полная информация по ссылке: http://asozd2.duma.gov.ru/main.nsf/%28SpravkaNew%29?OpenAgent&RN=745260-6&02



6. Законопроект № 749660-6 «О реструктуризации кредитных обязательств и введении моратория на взыскание задолженности, обращение взыскания и принудительное отчуждение недвижимого имущества, уступку прав требования и передачу закладных третьим лицам в отношении отдельных категорий заемщиков, имеющих обязательства, выраженные в иностранной валюте, по кредитным договорам (договорам займа)»

Цель: мораторий на обращение взыскания на предмет залога, взыскание штрафов за просрочку, фиксация курса валюты на период действия моратория.

Внесен в Государственную Думу 25.03.2015 г. Инициаторы: депутаты Государственной Думы В.В.Гутенев, Д.Ю.Носов.

Рассмотрение законопроекта неоднократно откладывалось, на текущий момент он не рассматривался Государственной Думой по существу, получил отрицательную оценку в заключении Комитета Государственной Думы по финансовому рынку, Правительства РФ. Ответственный комитет: Комитет по финансовому рынку.

Полная информация по ссылке: http://asozd2.duma.gov.ru/main.nsf/%28SpravkaNew%29?OpenAgent&RN=749660-6&02



7. Законопроект № 756369-6 «О введении временного запрета на взыскание задолженности, обращение взыскания на заложенное имущество, уступку прав требования и передачу закладных третьим лицам в отношении заемщиков, имеющих обязательства, выраженные в иностранной валюте, по кредитным договорам»

Цель: временный запрет (мораторий) на обращение взыскания на предмет залога, взыскание штрафов за просрочку, фиксация курса валюты на период действия моратория.

Внесен в Государственную Думу 30.03.2015 г. Инициаторы: члены Совета Федерации О.А.Казаковцев, А.Н.Лаврик, В.В.Сударенков, М.А.Марченко, В.В.Семенов, И.Н.Чернышев, С.В.Шатиров, В.С.Тимченко, Е.А.Перминова, А.Б.Тотоонов, С.Л.Батин, С.М.Жиряков, Н.В.Петрушкин, Ю.В.Вепринцева, М.Х.Суюнчев, Е.В.Бибикова, Д.Б.Кривицкий, Н.В.Тихомиров, С.Л.Катанандов, С.Н.Лукин, В.М.Бочков, М.А.Афанасов, И.А.Мартынов, И.Н.Морозов; Депутаты Государственной Думы А.Д.Крутов, В.В.Гутенев, М.М.Бариев, В.П.Водолацкий, М.Т.Гаджиев, И.Н.Игошин.

Рассмотрение законопроекта неоднократно откладывалось, на текущий момент он не рассматривался Государственной Думой по существу, получил отрицательную оценку в заключении Комитета Государственной Думы по финансовому рынку, Правительства РФ. Ответственный комитет: Комитет по финансовому рынку.

Полная информация по ссылке: http://asozd2.duma.gov.ru/main.nsf/%28SpravkaNew%29?OpenAgent&RN=756369-6&02


На текущий момент приняты следующие законы и иные нормативные акты, регулирующие отдельные вопросы, так или иначе связанные с валютными кредитами и порядком их погашения:



1. Федеральный закон от 30.12.2015 N 422-ФЗ «Об особенностях погашения и внесудебном урегулировании задолженности заемщиков, проживающих на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя, и внесении изменений в Федеральный закон «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя»

Закон определяет порядок погашения кредитов, выданных на территории Крыма до 18.03.2014 г., при этом порядок погашения всех валютных кредитов определяется в рублях по курсу валюты, установленному Банком России на 18.03.2015 г.

Рассмотрение и принятие законопроекта при наличии соответствующей политической воли проходит в кратчайшие сроки. Законопроект инициирован 16.12.2015 г., принят Государственной Думой 23.12.2015 г., Советом Федерации 24.12.2015 г, подписан Президентом РФ 30.12.2015 г. Вступил в силу 10.01.2016 г.

Полная информация по ссылке: http://asozd2.duma.gov.ru/main.nsf/%28SpravkaNew%29?OpenAgent&RN=955915-6&02



2. Федеральный закон от 29.12.2015 N 396-ФЗ «О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации»

Закон освобождает от выплаты НДФЛ лиц, получивших доходы в виде суммы задолженности по ипотечному кредиту и материальной выгоды в результате отступного или прощения долга (например, в части превышения остатком ссудной задолженности стоимости залога).

Вступил в силу 29.12.2015 г.

Полная информация по ссылке: http://asozd2.duma.gov.ru/main.nsf/%28SpravkaNew%29?OpenAgent&RN=887724-6&02

Разъяснения ИФНС о применении закона:

nalogovaya_1nalogovaya_2




3. Письмо Банка России от 23.01.2015 N 01-41-2/423 «О реструктуризации ипотечных жилищных ссуд в иностранной валюте»

Банк России рекомендует кредитным организациям рассмотреть вопрос о реструктуризации валютных ипотечных кредитов, выданных до 01.01.2015, в российские рубли с использованием курса валюты к рублю, установленного Банком России на 01.10.2014 г., с применением процентной ставки, соизмеримой со ставками по выдаваемым кредитными организациями ипотечным кредитам в рублях.

По состоянию на текущий момент, ни один из банков-кредиторов рекомендации, изложенные в письме регулятора, на практике не применил.

Полная информация по ссылке: http://www.cbr.ru/analytics/standart_acts/bank_supervision/423.pdf